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人民銀行西安分行出臺《推動陜西小微企業和民營企業高質量發展的指導意見》
發布日期:2018/11/23   來源:人民銀行西安分行
    

 為貫徹落實習近平總書記在11月1日民營企業座談會上的重要講話精神,進一步深入做好金融服務工作,推動陜西小微和民營企業高質量發展。近日,人民銀行西安分行制定下發了《進一步深化金融服務推動陜西小微企業和民營企業高質量發展的指導意見》(西銀發〔2018〕188號),指導在陜金融機構加大對小微和民營企業的支持力度。

 人民銀行西安分行《進一步深化金融服務推動陜西小微企業和民營企業高質量發展的指導意見》,從加大對小微、民營企業信貸投放、提升金融服務效率、深化產品與服務創新、完善政策協作體系、推進信用體系建設等方面,提出十一條具體措施:

 一、加大窗口指導力度。通過政策宣講、銀企合作洽談等手段,引導金融機構加大對小微、民營企業的支持力度。對支持小微、民營企業不力的金融機構,將采取約見談話等手段進行督導。

 二、擴大對小微、民營企業的信貸投放。落實好普惠金融領域定向降準政策,加強信貸政策支持再貸款的管理運用,支持合格金融機構發放“普惠口徑小微貸款”和單戶授信金額不超過3000萬元的民營企業貸款。將單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款,納入中期借貸便利的合格抵押品范圍。對合格金融機構的小微、民營企業票據再貼現優先辦理。持續加大小微企業專項金融債、次級債券和混合資本債券發行力度。

 三、有效降低小微、民營企業的融資成本。加強信貸政策支持再貸款政策考核評估,合理確定運用再貸款資金發放的小微企業貸款利率,降低融資成本。釋放再貼現結構引導效能,重點支持小微、民營企業票據占比較高的地區,對小微、民營企業簽發、收受的票據和中小金融機構承兌、持有的票據,辦理再貼現票據的貼現利率要低于金融機構同期同檔次貼現加權平均利率。開展融資服務亂收費的治理行動,禁止將購買理財產品、與借貸風險保障無關的保險服務等事項與小微、民營企業貸款授信掛鉤。

 四、進一步優化金融服務組織體系。探索符合陜西實際的小微、民營金融服務模式和產品,通過增加營業網點或發起設立村鎮銀行等方式增加縣域分支機構數量,研究推進扁平化、批量化、流程化的小微、民營企業金融服務模式。在機構人員等資源配置上傾斜小微、民營業務條線,完善盡職免責,下放信貸審批權限。

 五、打造小微、民營企業金融服務升級版改革和完善監管考核和內部激勵機制,把銀行業績考核同支持民營經濟發展掛鉤,解決不敢貸、不愿貸的問題。壓縮管理流程,精簡審查程序,簡化申請要件,控制銀行運營成本,節約客戶交易成本。拓寬抵質押品范圍,加快發展知識產權、股權、倉單、訂單、應收賬款等質押貸款和供應鏈融資業務,通過“銀行+工商”、“銀行+稅務”、“銀行+海關”等形式,加大對小微、民營企業信用放款力度。做好投貸聯動業務試點工作,加大對科創企業的信貸支持力度。繼續支持和推動小微、民營企業拓寬融資渠道,發展直接融資,積極運用民營企業信用風險緩釋工具提高民營企業債券融資可得性。

 六、加大對陜西特色產業的小微、民營企業金融服務。滿足軍民融合、新材料、高端裝備與新能源汽車、大數據物聯網等重點領域的金融需求,通過融資租賃形式支持通用航空、工程機械、動力電池等領域小微、民營企業發展。針對特色農業、農村電商、農產品精深加工等新興業態,提供供應鏈融資、訂單融資、電商融資等金融服務。針對“3+X”特色農業產業發展,重點滿足千億級果業產業、千億級奶山羊全產業鏈、千億級設施農業,以及X個區域特色產業的小微、民營企業融資需求。

 七、搭建小微企業“金融顧問”政策體系聯合金融機構、政府部門,采取一對一的金融專業服務形式,為小微企業提供“金融顧問”服務,提升小微企業運用金融的能力。“金融顧問”要深入了解企業運營狀況、非財務信息,破解銀企信息不對稱問題。

 八、加強政策合力和政策協同。加強金融和財政、稅務的政策協調聯動,推動地方政府健全擔保機制、實施貸款貼息、落實稅收減免、完善應急轉貸基金。在地市層面探索開展小微、民營企業貸款增量獎勵,加大對小微、民營企業拓展債券、股權等多元化融資渠道的扶持力度。

 九、深入開展小微企業應收賬款融資專項行動。建立兼顧核心企業、金融機構、小微企業三方利益的市場化應收賬款融資機制,推動核心企業與人民銀行征信中心融資服務平臺對接,發展基于政府采購的小微企業應收賬款融資,推進做好訂單金融工作。

 十、持續推進小微企業信用信息體系建設。健全小微企業信用征集、評價與應用機制,推動建立地方信用信息共享平臺,為金融機構對小微企業開展以信用為核心的貸款服務創造條件。建立健全守信聯合激勵或失信聯合懲治機制,嚴厲打擊逃廢債等行為,依法依規查處小微、民營企業和金融機構內外勾結、弄虛作假、騙貸騙補等違法違規行為。

 十一、做好監測分析評估工作。加強對金融服務的監測分析,提高小微、民營企業金融服務在各類評估、評級中的占比,將金融機構小微服務與宏觀審慎評估、政策工具運用、監管評級等緊密結合,切實強化信貸管理和風險制度建設,嚴格落實金融風險報告制度。

 據了解,近期人民銀行西安分行還在強化貨幣政策工具運用、推進信貸結構優化、降低商業銀行融資成本、加大金融產品創新力度、發展直接融資等方面做了大量工作,為廣大小微、民營企業提供了充沛的金融活水。2018年前三季度,人民銀行西安分行累計發放再貸款、再貼現143億元,累計釋放定向降準資金近100億元,陜西省應收賬款融資余額達409.5億元,其中小微企業應收賬款融資92.9億元,累計支持小微企業、民營企業近千家。

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